Starania o kredyt gotówkowy – na co zwrócić uwagę?

08 luty, 2018

Właściwe korzystanie z rynku kredytowego wymaga wyłącznie podstawowej wiedzy i przede wszystkim skupienia na ochronie indywidualnych interesów. W artykule porozmawiamy o wyszukiwaniu ofert kredytowych dopasowanych idealnie do zdolności kredytowej, a także o praktykach poprawy właściwości negocjacyjnych z doradcą w instytucji finansowej, rady znajdziesz także na www.ekredytowymarket.pl.

Odbicie gospodarki na rynku kredytowym

Starania o kredyt gotówkowy zaczynają się od wytypowania niezbędnej potrzeby konsumpcyjnej, ewentualnie inwestycyjnej. Po kredyt gotówkowy krajowe gospodarstwa domowe sięgają najczęściej w kryzysowych sytuacjach, np. przy wymogu wykupienia specjalistycznego leczenia, ale również przy większych remontach i wykończeniu wnętrz. Warto zauważyć, że po potrzebach kredytobiorców można bardzo szybko ocenić stan gospodarki. Przy potrzebach typowo konsumpcyjnych gospodarka ma się źle/średnio, natomiast przy potrzebach inwestycyjnych, luksusowych można mówić o gospodarce rozwiniętej. Klasa średnia zaciąga kredyty gotówkowe na wydatki wyższego rzędu. Kolejny punkt to wytypowanie wartościowej instytucji finansowej. W branży kredytowej w dalszym ciągu dominują banki detaliczne, bo to pewny partner przy długoterminowych kredytach, nie tylko gotówkowych. Później masz do czynienia z regulowanymi firmami pożyczkowymi. Dlaczego regulowanymi? Każda firma pożyczkowa musi spełniać wysokie standardy prawne po ostatnich zmianach. Oprocentowanie nominalne i koszty pozaodsetkowe to wartości standaryzowane przez akty prawne. Przed konsultacjami z kredytodawcą zapoznaj się obowiązkowo z ustawą o kredycie konsumenckim. Nie jest to w żadnym wypadku skomplikowany standard prawny, a pokazuje wyraźnie możliwości kredytobiorcy wobec zetknięcia z gigantami finansowymi.

Przygotuj się przede wszystkim na potwierdzenie dochodów

Jeżeli zamierzasz nawiązać współpracę z firmą pożyczkową, czy bankiem detalicznym przygotuj się na potwierdzenie dochodu, a także kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Większość doradców finansowych korzysta przy analizie kosztów utrzymania gospodarstwa domowego ze statystyk pochodzących z Głównego Urzędu Statystycznego. Przyczyniła się do tego w dużym stopniu Komisja Nadzoru Finansowego. Potwierdzenie wiarygodności kredytobiorcy jest niezbędne, aby osiągać stabilny zysk i minimalizować ryzyko współpracy. Dochód najczęściej potwierdzasz formularzem PIT, oświadczeniem podpisanym przez pracodawcę, szczegółowym wyciągiem z rachunku osobistego. Wskazany poradnik pomoże ci lepiej poruszać się po rynku kredytów gotówkowych.

Konsolidacja kredytów.

22 listopad, 2017

Badania wykazują, że Polacy żyją na kredyt. Łatwy dostęp do pożyczek, kredytów, a zwłaszcza „chwilówek” powoduje, że coraz częściej się zadłużamy. Jednak nie zawsze z kredytów korzystamy mądrze. Wielu kredytobiorców popada w pętlę zadłużenia i jednym kredytem spłaca drugi. Co więc można zrobić w sytuacji gdy przez kredyty ledwo wiążemy koniec z końcem? Rozwiązaniem może być tutaj kredyt konsolidacyjny, pomagający w kłopotach finansowych.

O co chodzi w konsolidacji?

Kredyt konsolidacyjny to taki kredyt, którym możemy spłacić inne zobowiązania. Daje on możliwość połączenia wszystkich rat w jedną ratę spłacaną w jednym banku. Dzięki temu możemy wydłużyć okres kredytowania i obniżyć comiesięczną ratę. Co prawda, przez takie działanie będziemy musieli zapłacić więcej odsetek, ale przez zmniejszenie raty poprawi się nasza sytuacja finansowa. Kredyt konsolidacyjny jest idealnym rozwiązaniem dla osób, które posiadają wiele zobowiązań w różnych bankach.

Co zrobić by uzyskać konsolidację?

Formalności jakie trzeba spełnić podczas ubiegania się o kredyt konsolidacyjny są praktycznie takie same we wszystkich bankach. Na początek należy udać się do banku i wypełnić wniosek, aby bank mógł ocenić naszą zdolność kredytową. Bardzo ważne są tutaj dane zawarte w Biurze Informacji Kredytowej. Z tych danych bank szczegółowo dowie się jakie posiadamy zobowiązania, w jakiej wysokości, walucie, i w których bankach. Nic się przed bankiem nie ukryje. Po rozpatrzeniu wniosku bank wydaje decyzję o przyznaniu bądź odrzuceniu kredytu.

Gdy kredyt zostanie przyznany.

Przyznany kredyt nie trafia jednak bezpośrednio na konto kredytobiorcy. Do banku należy spłata wszystkich zobowiązań klienta. Niestety nie wszystkie kredyty można skonsolidować. Ponieważ kredyt konsolidacyjny jest zaciągany w banku, to konsolidacji mogą podlegać tylko pożyczki i kredyty zaciągane w bankach. W związku z tym pożyczki z parabanków i kredyty preferencyjne nie mogą zostać uwzględnione. Są jednak brane pod uwagę przy ocenie zdolności finansowej.

Konsolidacja nie zawsze jest dobrym rozwiązaniem. Zanim więc się zdecydujemy na połączenie wszystkich naszych kredytów w jeden, musimy policzyć czy będzie to opłacalne. Zwłaszcza konieczność spłacenia większej kwoty odsetek powinna być tutaj wyznacznikiem opłacalności kredytu konsolidacyjnego. Jeśli okaże się, że odsetki przewyższą wysokość wszystkich zobowiązań to lepiej nie korzystać z konsolidacji tylko starać się spłacać wszystkie raty kredytów w terminie.

Na co zwracać uwagę w umowach kredytowych

06 październik, 2017

Niezwykle duża ilość ofert kredytowych powoduje, że wiele osób ma problem z wyborem najbardziej odpowiednich. Jednak nie można zapominać o tym, że same oferty to nie wszystko, bardzo ważną kwestią jest także umowa kredytowa, która określa wszystkie warunki uzyskania kredytu.

Opcje kredytowe - dla kogo i na jakich warunkach

Obecnie bardzo popularne stały się ciekawe i umożliwiające zaoszczędzenie sporej sumy opcje kredytowe. Należą do nich na przykład wakacje kredytowe, które w ofercie wielu banków stały się w zasadzie normą. Dzięki tej możliwości klient może zawiesić spłaty kredytu na określony okres czasu. Oczywiście wszelkie warunki i możliwości skorzystania dokładnie określa umowa. Zazwyczaj konieczne jest przede wszystkim poinformowanie banku odpowiednio wcześnie, aby dzięki temu uniknąć problemów. Ponadto zazwyczaj opcja ta dostępna jest jedynie dla tych klientów, którzy raty spłacają regularnie. Zdarza się, że bank idzie nieco dalej, oferując klientom możliwość odzyskania części wpłaconych odsetek. Jednak tutaj, podobnie jak w innych sytuacjach bardzo często zwrot mogą uzyskać jedynie ci, którzy przez określony w umowie czas regularnie spłacają swoje zobowiązanie.

Promocje na kredyty - czy warto z nich korzystać

Banki dość często także proponują klientom kredyty promocyjne. Zazwyczaj mają one obniżone oprocentowanie i bardzo niską prowizję. Tym samym klienci płacą znacznie mniej, co jest dla nich i ich portfeli z pewnością bardzo korzystne. Jednakże takie oferty mają pewne minusy, o których nie wszyscy wiedzą. Przede wszystkim okres spłaty, który zazwyczaj jest znacznie krótszy niż inne dostępne w banku kredyty. To zaś sprawia, że kwota raty, jaką należy płacić co miesiąc jest wyższa niż w sytuacji, gdyby spłata kredyty była rozłożona na dłuższy czas. To sprawia, że nie każdy może sobie pozwolić na zaciągnięcie tego typu zobowiązania. Jednakże bardzo wiele możliwości kredytowych powoduje, że każdy może szybko znaleźć ciekawe oferty, które nie tylko pozwolą mu zaoszczędzić, ale także będą stosunkowo łatwe do spłaty. Coraz więcej osób poszukuje także ofert w Internecie. Banki coraz częściej umożliwiają klientom złożenie wniosku w ten właśnie sposób. Dla nich jest to znacznie tańsze, dlatego też zazwyczaj takie kredyty mają nieco niższe oprocentowanie.

BIK.

20 lipiec, 2017

Czym jest i jak działa BIK.

Każda osoba, która decyduje się skorzystać z pożyczki, chwilówki, czy też z kredytu nie zawsze wie, że wszystko co robią w ramach spłaty tych zadłużeniem jest rejestrowane w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Informacje jakie znajdują się w BIK są bardzo ważne w oczach banków i innych instytucji finansowych. Zasada działania jest dosyć łatwa do zrozumienia. Jeżeli mamy zadłużenia i na czas je spłacamy, takie informacje trafiają do BIK i tym samym możemy pozyskać miano kredytobiorcy, który jest godny zaufania. W sytuacji odwrotnej, kiedy nie spłacamy zadłużeń na czas w oczach banku nie będziemy rzetelnymi klientami i tym samym będzie nam trudniej wystarać się o kredyt. Biuro Informacji Kredytowej inaczej zwane BIK, jest instytucją jaka zajmuje się gromadzeniem, przetwarzaniem, a następnie udostępnianiem danych jakie dotyczą zobowiązań kredytowych klientów takich instytucji finansowych jak banki, SKOKI i formy pożyczkowe. Informacje te dotyczą nie tylko indywidualnych klientów, ale też i przedsiębiorców. Dane zawarte w BIK pozwalają instytucjom finansowym na podjęcie szybszych i o wiele bezpieczniejszych decyzji. Mogą również powiedzieć kredytobiorcy o ewentualnym zbyt wysokim zadłużeniu i tym samym ustrzec go przed wieloma konsekwencjami. Często dzięki BIK klienci mają szansę ustrzec się przed windykacjami. Dane do BIK przekazywane są przede wszystkim przez instytucje finansowe, które udzielały kredytu kredytobiorcom. Informacje o każdym takim kredytobiorcy bank przesyła do BIK. To w jego interesie jest, aby te informacje były prawdziwe, gdyż pomaga to innym instytucjom w sprawdzeniu osoby, która składa wniosek o kredyt. Klienci udostępniają swoje dane osobowe, jak również informacje związane z planowanym zobowiązaniem. W BIK można znaleźć takie informacje jak data udzielonego kredytu, ilość rat jaka była do spłacenia lub jaka jest jeszcze do spłacenia, walutę w jakiej był brany kredyt jak również planowany termin spłaty zaciągniętego kredytu. Jeżeli jest poręczyciel kredytu również jego osoba figuruje w BIK.

Każdy powinien monitorować swoją historię kredytową, ale w jaki sposób można to zrobić? Składając wniosek o kredyt, chwilówkę, czy też pożyczkę każdy klient weryfikowany jest pod względem jego sytuacji finansowej i ekonomicznej. Zanim otrzymamy kredyt, instytucja która nam go udzieli dokładnie sprawdzi jakie jest ewentualne ryzyko ze spłatą przez nas zobowiązania na czas. Każdy bank działa w ten sposób i jest to w pełni normalne posunięcie. Nikt nie chciałby pożyczyć pieniędzy osobie, na którą trafił przypadkowo. Analiza historii kredytowej klienta ubiegającego się o kredyt jest bardzo istotna w procesie weryfikacji. BIK udziela kredytodawcą wszelkich informacji na temat danego kredytobiorcy, ale pod warunkiem że wcześniej spłacał już jakieś inne zobowiązania. Jeżeli do tej pory nie brał nigdzie kredytu, ani pożyczki nie będzie na jego temat żadnej informacji w BIK. Bank otrzyma informacje odnośnie sumy zobowiązań jakie przypadają na danego klienta w różnych instytucjach finansowych, a także otrzyma informacje, czy wszystkie spłaty zadłużeń były w terminie. Jeżeli zdarzyła się raz czy dwa sytuacja, kiedy rata była wpłacona nie na czas, nie będzie to tak bardzo istotne, ale jeżeli każda rata była wpłacana z opóźnieniem z pewnością bank takiej osobie odmówi kredytu, albo udzieli go z dodatkowymi zabezpieczeniami. Informacje jakie przekazuje instytucjom finansowym BIK pozwalają sprawdzić i ocenić wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy. Osoby, które na czas spłacają swoje zobowiązania są o wiele lepiej traktowane niż te, które spłacają zobowiązania nie na czas.

Najlepsze kredyty samochodowe na rynku

06 czerwiec, 2017

Formy zabezpieczenia kredytu samochodowego

Kredyt samochodowy wymaga określonej formy zabezpieczenia. Do najpopularniejsze z nich należy zastaw rejestrowy. W tym przypadku musimy zarejestrować samochód w urzędzie rejestrowym. W naszym dowodzie rejestracyjnym zostanie umieszczona specjalna informacja, że auto zostało wpisane do krajowego rejestru zastawów. Drugą formą zabezpieczenia kredytu samochodowego jest cesja praw z polisy AC. W tym przypadku, jeżeli będziemy mieli wypadek, który sami spowodujemy pieniądze z polisy ubezpieczeniowej zostaną przekazane nie nam, a bankowi. Trzecim zabezpieczeniem kredytu samochodowego jest przewłaszczenie. W tym przypadku bank zostaje wpisany jako współwłaściciel samochodu, a karta pojazdu zostaje w banku. Zabezpieczenia kredytu sprawiają, ze jest on tańszy i tym samym jest to dla nas lepsze rozwiązanie niż wzięcie pożyczki gotówkowej. Ofert kredytów samochodowych jest trochę na rynku i jest w czym wybierać. Warto zapoznać się z kilkoma ofertami, aby trafić na taką, która będzie naprawdę dla nas korzystna. Nigdy nie wybierajmy pierwszej lepszej oferty bo może być ona droga i nie korzystna dla nas. Sprawdźmy kilka najciekawszych ofert przygotowanych przez trzy dobrze znane w Polsce banki.

Najlepszy kredyt na samochód w Getin Banku

Przeanalizujmy oferty dla samochodu marki Ford S-Max z 2014 roku. Zostało ono wycenione na kwotę 75900 złotych. 20% tej kwoty kupujący pokrywa ze swojej kieszeni. Kredytem na okres pięciu lat, jaki będzie spłacał w równych ratach chce sfinansować resztę czyli 60720 złotych. Najlepsza ofertę przygotował Getin Bank. Koszt kredytu jaki całkowicie przyjdzie spłacić to kwota 11266 złotych. Oprocentowanie jakie oferuje bank wynosi 6,49% i na tej podstawie zostaną wyliczone odsetki. Dadzą one ratę miesięczną w wysokości 1199,77 złotych. Za samo udzielenie kredytu bank naliczy niedużą prowizję zaledwie 1%.

Oferta kredytu samochodowego w mBanku

Nieco gorsza jest oferta jaką przygotował mBank. Kredyt będzie miał oprocentowanie 5,39% w skali roku. Prowizja za udzielenie kredytu będzie wynosiła 5% i tym samym będzie wyższa niż w przypadku z pierwszego miejsca. Rata miesięczna wyniesie 1214,58 złotych i tym samym będzie o około tysiąc złotych większa niż w przypadku poprzedniej oferty. Kredyt w tym przypadku będzie nas kosztował 12170 złotych.

Oferta kredytu samochodowego w BGŻ BNP Paribas

Trzecie miejsce najlepszych ofert na kredyt samochodowy przygotował bank BGŻ BNP Paribas. Ta oferta ma oprocentowanie w wysokości 6,59% w skali roku. Takie oprocentowanie daje nam ratę miesięczną w wysokości 1241,62 złotych. Bank za udzielenie kredytu naliczy nam 4% prowizji. Koszt tego kredytu będzie wynosił 13778 złotych. W porównaniu do pierwszej z propozycji będzie to koszt większy o ponad dwa tysiące złotych. Jest to już dosyć duża suma. Jak widać wato analizować różne oferty kredytów zanim wybierzemy jedną z nich i zwiążemy się z nią na kilka lat.

Bezpieczne pożyczanie

08 maj, 2017

Funkcjonowanie na rynku kredytowym wymaga przygotowania przed podpisaniem umowy kredytowej. Na czym w ogóle polega bezpieczne pożyczanie, na jakich elementach warto się skupić, aby zapobiec ekonomicznym problemom w przyszłości? W artykule poznasz kluczowe zasady dotyczące nawiązywania bezpiecznej współpracy z popularnymi pożyczkodawcami.

Na czym polega bezpieczne pożyczanie?

Jedna z najważniejszych kwestii to przeanalizowanie wszystkich dostępnych możliwości w kredytowaniu potrzeb. Masz standardowo do czynienia z bankami detalicznymi, parabankami z oddziałami internetowymi lub stacjonarnymi, z segmentem pożyczek społecznościowych, z inwestorami indywidualnymi. Bezpieczne pożyczanie polega nie tylko na sprawdzeniu uczciwości i parametrów współpracy z kredytodawcami. Ważny element to obserwacja własnej zdolności do spłaty długoterminowego zobowiązania. W bezpiecznym pożyczaniu liczy się również ograniczenie tzw. kosztów pozaodsetkowych, czyli prowizji, opłat za rozpatrzenie wniosku, czy za sam dojazd agenta do kredytobiorcy. Ograniczenie kosztów pozaodsetkowych jest kluczowe dla ochrony majątku trwałego przy ewentualnych problemów z windykacją. Przyda się również plan alternatywny. Co zrobisz, jeżeli nagle stracisz możliwość spłaty zobowiązania? Przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego rozpoznaj wszystkie instrumenty ochrony kredytobiorcy. To przede wszystkim wakacje kredytowe, podpisanie aneksu do umowy, ewentualne przewalutowanie kredytu pod warunkiem, że posiadasz zobowiązanie w walutach obcych. Przy okazji zaciągania kredytu warto pozamykać luki w umowach o media, czy niespłacone zobowiązania w instytucjach zewnętrznych. Dzięki temu zwiększysz potencjał zdolności kredytowej, a przez to otrzymasz kredyt gotówkowy na bardziej atrakcyjnych warunkach.

Zaleta pożyczki gotówkowej

Nie musisz tłumaczyć się z wydawania pożyczki gotówkowej, a to jednak zwiększa bezpieczeństwo funkcjonowania gospodarstwa domowego. Nie rozliczasz bowiem każdej złotówki i eliminujesz natychmiast kłopoty formalne. W ofercie parabanków znajdziesz też promocyjne warunki podpisania umowy kredytowej. Chodzi przede wszystkim o pożyczki bez dodatkowych kosztów. W takich pożyczkach spłacasz jedynie kapitał początkowy.

← Starsze wpisy